La respuesta es un poco más compleja que un simple sí o no. Es útil pensar en su seguro de automóvil como el seguro de su automóvil y no como su seguro. Si tiene un seguro de automóvil vigente y válido y alguien (que tiene su permiso para conducir su automóvil) sufre un accidente con su vehículo, estará cubierto ya que su automóvil está asegurado.

Lo que realmente importa en un accidente automovilístico en Florida, especialmente cuando hay lesiones involucradas, es el seguro del otro conductor. Si se alcanzan los límites de su póliza, entonces la responsabilidad se convierte en un factor mucho más importante para determinar quién debe pagar la factura por daños adicionales.

Las pólizas pueden tener diferentes reglas sobre la cobertura que se extiende a los conductores que no figuran en la póliza. Es posible que algunas pólizas solo otorguen protección parcial, mientras que otras pueden brindar esencialmente la misma cobertura a los conductores que no están en la póliza.

Si con frecuencia permite que otras personas que no figuran en su póliza tomen prestado su vehículo, debería considerar comunicarse con su proveedor de seguros para obtener aclaraciones sobre las reglas específicas de su póliza.

Estado de seguro sin culpa

El estado de Florida es un estado sin culpa, lo que significa que en caso de un accidente, cada parte, y en este caso cada conductor, debe presentar un reclamo ante sus proveedores de seguros por separado, independientemente de quién tenga la culpa.

Las leyes de Florida sin culpa lo sitúan en un club bastante exclusivo. La mayoría de los demás estados utilizan sistemas basados en fallas. En un estado basado en culpa, todas las cargas de reembolso financiero recaen en la parte responsable, o en la parte considerada culpable según los relatos de los conductores, los informes policiales y las declaraciones de los testigos.

Si su amigo toma prestado su automóvil y alguien se pasa un semáforo en rojo y lo golpea, su seguro cubrirá los daños a la propiedad y los costos médicos hasta los límites de su póliza. Una vez que se alcanzan los límites de su póliza, le corresponde a su amigo llevar al otro conductor a los tribunales para recibir una compensación adicional por sus costos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento.

Si su amigo es quien causa el accidente, él sería responsable de los daños que causó después de que se alcancen los límites de la póliza del otro conductor, no usted.

Es importante recordar que si su amigo sufre un accidente en su automóvil, sus primas se verán afectadas. En lo que respecta a la compañía de seguros, no importa si usted o su amigo causaron el accidente; De cualquier manera, fue el auto que aseguran el que estuvo involucrado.

Uso permisivo versus uso no permisivo

Básicamente, esto significa que le dio permiso al conductor para usar su automóvil o no le dio permiso. Muchas pólizas de seguro de automóvil extienden la cobertura a cualquier persona a quien usted permita usar su vehículo bajo la “disposición de uso permisivo”.

Las compañías de seguros están preocupadas por este escenario exacto, razón por la cual algunas aseguradoras exigen que todas las personas de un hogar con edad para conducir estén incluidas en la póliza de un automóvil.

Escenarios en los que alguien que pidió prestado su automóvil no estaría cubierto

• Excluiste explícitamente al conductor de tu póliza de seguro de automóvil.
• Alguien roba su automóvil y sufre un accidente (su aseguradora cubriría los daños a su vehículo, pero las partes lesionadas no podrían responsabilizarlo por daños que excedan sus límites de PIP, en la mayoría de los casos)

Mínimos de conducción y cobertura de seguro

Los límites mínimos de la póliza de seguro de automóvil requeridos para todos los conductores en Florida son $10,000 para Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) y $10,000 para Protección contra lesiones personales (PIP).

Florida tiene los requisitos mínimos de conducción más bajos de todos los estados fuera de New Hampshire. que no exige un seguro de automóvil obligatorio para todos los conductores ni límites específicos. Esto se debe en parte a las leyes de no culpabilidad que tenemos.

Usted es responsable de los daños por accidentes automovilísticos, independientemente de si son culpa suya. Tienes derecho a tener una cobertura mínima o adquirir muchas coberturas. En otros estados, donde otros conductores pueden verse obligados a depender de la cobertura del conductor culpable, hay más incentivos para exigir que todos tengan límites de póliza más altos.

Cada tipo de cobertura tiene como objetivo cubrir los costos de un tipo particular de daño causado.

El PIP de cada conductor cubre sus propias lesiones. La PDL de cada conductor cubre los daños a su propio vehículo.

La cobertura PIP también cubre las lesiones sufridas por los pasajeros de su vehículo, así como las lesiones que sufra si resulta lesionado como peatón.

El seguro de colisión es independiente (y no lo exige la ley estatal) y se activaría si el daño a su vehículo excede el límite de la póliza PDL, independientemente de si usted u otra persona conducía.

Entonces, ¿quién es responsable?

Florida no exige que los residentes tengan cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, que pagaría los costos médicos causados por el titular de la póliza que excedió el PIP del otro conductor.

Si alguien causa un accidente usando su vehículo, usted no tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y los costos médicos del otro conductor (o de sus pasajeros) exceden sus propios límites de PIP, el persona conduciendo tu auto sería responsable de los daños adicionales – no eres el dueño.

Si el conductor de su vehículo no tiene sus propios límites de PIP o conducía bajo los efectos del alcohol, es muy posible que su la licencia podría ser suspendida y, como resultado, podrían enfrentarse a numerosas multas u otros cargos.