El Proyecto de Ley 7065 de la Cámara de Representantes de Florida entró en vigor el 1 de julio de 2019 y tiene el potencial de tener un impacto significativo en los propietarios y contratistas que dependen de los reclamos por huracanes para reconstruir después de que una tormenta devasta su comunidad.¹

¿Qué significa para usted esta nueva ley de reclamaciones de seguros contra huracanes?

Dirigido a acuerdos de asignación de beneficios (AOB) para reclamaciones por daños por huracanes

La ley está dirigida específicamente a la práctica de utilizar acuerdos de asignación de beneficios para pagar las reparaciones de los daños causados por huracanes. Un acuerdo de cesión de beneficios implica esencialmente firmar el pago de su reclamo de seguro a un contratista para que actúe como pago por las reparaciones de daños por huracanes que realice. Estos acuerdos a menudo significaban que eran los contratistas quienes terminaban luchando contra la compañía de seguros para llegar a acuerdos sobre reclamaciones en lugar de que los propios propietarios tuvieran que tratar con la compañía de seguros.²

La industria de seguros ha estado protestando en los últimos años, argumentando que algunos contratistas de la manzana podrida y sus abogados se estaban aprovechando de los propietarios y sus pólizas, inflando y exagerando artificialmente los daños para sacar más provecho de las reclamaciones de seguros de lo que realmente costaba reparar los daños del huracán. .

Desde la perspectiva de los propietarios, un acuerdo de asignación de beneficios redactado adecuadamente con un contratista honesto y de buena reputación es un gran beneficio. Sin un acuerdo de cesión de beneficios, los propietarios tenían que lidiar ellos mismos con la compañía de seguros y muchos no podían pagar las reparaciones hasta que se resolvió el reclamo, lo que potencialmente podría llevar meses o incluso años.

Con los acuerdos, los propietarios podrían obtener reparaciones en el momento oportuno, incluso si el reclamo no se hubiera resuelto. Esto también evitó que los propietarios tuvieran que lidiar con las travesuras de la compañía de seguros.

La nueva ley dificulta que los contratistas cobren los acuerdos AOB al aumentar los estándares probatorios del reclamante, trasladar parte de la carga de la prueba de la compañía de seguros al contratista y aplicar una serie de restricciones y condiciones a la asignación de estos acuerdos.

La ley también exige que el contratista y el abogado informen al asegurado sobre las demandas AOB y dificulta que los abogados que presentan demandas frívolas sobre AOB cobren honorarios.

Antes de la ley, los contratistas podían entablar demandas contra la compañía de seguros de los asegurados sin que el titular de la póliza siquiera se diera cuenta de que su nombre y la póliza de seguro se estaban utilizando para presentar una demanda potencialmente frívola, lo que podría afectar negativamente su posición ante la compañía de seguros y, potencialmente, su tarifas futuras y elegibilidad para la cobertura.³

Como propietario de una vivienda, ¿debería preocuparse por la nueva ley de reclamaciones por huracanes de Florida?

Hay buenas y malas noticias para los propietarios de viviendas.

La buena noticia es que la nueva ley disuadirá a los malos actores de la industria de la contratación y la restauración de presentar demandas frívolas contra la AOB. Anteriormente, esos contratistas y sus abogados se aprovechaban de los propietarios de viviendas y de las compañías de seguros inflando los acuerdos AOB y luego presentando una ola de demandas frívolas que el sistema judicial de Florida estaba luchando por gestionar.

Algunas compañías de seguros también han prometido primas de seguro más bajas que reflejarán los costos reducidos de su parte gracias a la eliminación de demandas frívolas que resultarán de la nueva ley.

La mala noticia es que la ley puede disuadir incluso a los contratistas honestos de aceptar acuerdos AOB debido a los estándares y reglas más estrictos que los rodean. La ley tiene el potencial de aumentar la posibilidad de que los asegurados reciban reclamaciones bajas con mayor frecuencia, lo que les dificultará pagar a contratistas acreditados para que realicen trabajos de reparación y restauración de calidad.

Esto no afecta SU capacidad para llevar a la compañía de seguros a los tribunales para obtener pagos justos de reclamaciones

La nueva ley sólo afecta a las demandas presentadas con un acuerdo de cesión de beneficios, es decir, demandas presentadas por contratistas y sus abogados. No desalienta las demandas presentadas por propietarios de viviendas y sus abogados de daños por huracanes que intentan que el titular real de la póliza reciba el pago justo de reclamación que necesita para pagarle a un contratista por las reparaciones.

¿Se reducirán las tarifas de mi seguro gracias al nuevo proyecto de ley?

El hecho de que disfrute o no de una prima de seguro para propietarios de vivienda reducida debido a la nueva ley dependerá en gran medida de la aseguradora que tenga. State Farm Florida, que dejó de emitir pólizas para nuevos propietarios de viviendas después de los costosos huracanes de 2004 y 2005, propone un recorte de las primas del 14,4 por ciento. Aproximadamente 300.000 de los asegurados de State Farm de Florida podrían ver potencialmente una reducción en sus primas.⁴

Aproximadamente 117.000 titulares de pólizas de People's Trust Insurance podrían obtener una reducción del 9,9 por ciento en las tarifas, si el recorte es aprobado por los reguladores de seguros de Florida.

Sin embargo, en el horizonte se vislumbran algunas nubes, concretamente en forma de subidas de los tipos de reaseguro de las compañías de seguros. Las compañías de seguros deben contratar ellos mismos un seguro, conocido como reaseguro, específicamente para evitar que se vuelvan insolventes en caso de una catástrofe importante como un huracán grave.

Las compañías de reaseguros han estado proponiendo aumentos de tarifas en el rango del 10 al 30 por ciento para sus clientes de compañías de seguros, y las compañías de seguros probablemente trasladarán esos aumentos de tarifas a los asegurados.

La línea de fondo

Si su casa ha sufrido daños por huracanes, aún tiene derecho a un acuerdo justo. La nueva ley no cambia eso ni le impide contratar a un ajustador de reclamos de seguros independiente o un abogado especializado en daños por huracanes si su compañía de seguros está tratando de reducir su reclamo.

Si se encuentra en una situación en la que no puede pagar las reparaciones que necesita por los daños causados por el huracán porque su compañía de seguros está retrasando su reclamo o negando los daños legítimos que deberían estar cubiertos, probablemente le convenga comunicarse con un abogado de daños a la propiedad o un ajustador de reclamos independiente.