Cómo calculan realmente las compañías de seguros las ofertas de indemnización por lesiones personales

Descubra cómo calculan las compañías de seguros las ofertas de indemnización por lesiones personales, qué factores influyen en el valor del caso y por qué las ofertas iniciales suelen ser más bajas de lo esperado.

Los peritos de seguros determinan los montos de las indemnizaciones basándose en los daños económicos, los daños no económicos y los límites de la póliza.

• No tienes por qué aceptar lo que te ofrece la compañía de seguros
• La primera oferta no suele ser la mejor
• Los abogados de Kanner & Pintaluga negocian con el objetivo de conseguir una indemnización justa
• Póngase en contacto con nuestro despacho para obtener una evaluación gratuita de su caso antes de aceptar una oferta

¿Qué factores tienen en cuenta las compañías de seguros a la hora de evaluar una reclamación?

Entonces, ¿cómo determinan los peritos de seguros el monto de las indemnizaciones? Entre los factores que influyen en la oferta de indemnización se incluyen:

• Daños económicos, como gastos médicos, pérdida de ingresos y cuidados futuros
• Daños no económicos, como el dolor y el sufrimiento
• Límites de la suma asegurada en la póliza de seguro

Aunque tus lesiones sean graves, el proceso de evaluación de la indemnización del seguro podría dar lugar a una oferta baja. Las compañías de seguros examinan las pruebas del accidente y presentan una oferta a la baja. Al trabajar con un abogado de lesiones personales, puedes reclamar una indemnización justa.

Cómo influye la responsabilidad civil en una oferta de acuerdo

La responsabilidad en un accidente automovilístico influye en la cantidad que recibes de las siguientes maneras:

• Reducción de la indemnización que se recibe en caso de culpa parcial
• No se concederá indemnización alguna si la culpa es principalmente tuya

La culpa comparativa es otro factor que influye en la forma en que las compañías de seguros calculan las indemnizaciones por lesiones personales. Esto puede reducir el monto de tu indemnización si la compañía decide que tienes parte de la culpa del accidente.

En Florida y otros estados con el sistema de culpa comparativa, puedes recibir una oferta de indemnización por lesiones personales siempre y cuando tu culpa no supere el 50%. Los peritos tienen en cuenta tu grado de culpa al calcular la indemnización por lesiones y reducen la oferta en consecuencia.

Por ejemplo, supongamos que tienes un 40 % de culpa en el accidente. Según la forma en que los peritos evalúan las reclamaciones por lesiones, es posible que recibas una oferta de liquidación equivalente al 60 % del valor de tu reclamación. Si su reclamación vale $100,000, las aseguradoras restan 40%, lo que le deja con una oferta de $60,000.

Si tu culpa es del 51% o superior, no podrás obtener una indemnización por daños y perjuicios. En ese caso, se considera que eres el principal responsable del accidente.

Trabajar con un abogado de accidente de coche puede garantizar que tu indemnización refleje lo que realmente ocurrió en el accidente. Un abogado es tu defensor y puede responder con sinceridad a la pregunta: “¿Cuánto vale mi reclamación por lesiones?”.”

Cómo influyen los expedientes médicos y el tratamiento en el valor de la indemnización

Los expedientes médicos y la coherencia del tratamiento influyen en el valor de la reclamación de las siguientes maneras:

• Cómo respaldar tu reclamación por daños no económicos
• Demostrar la causalidad

Los expedientes médicos son prueba de la gravedad de tu lesión. También pueden demostrar que sigues teniendo problemas como consecuencia del accidente automovilístico. Los informes de tus médicos, terapeutas de rehabilitación y otros profesionales de la salud respaldan tu reclamación por daños no económicos.

Los gastos médicos y la pérdida de ingresos son solo algunos de los factores que las compañías de seguros tienen en cuenta a la hora de determinar el valor de la indemnización. Se trata de daños económicos, pero es posible que también sufras cambios en tu salud mental y en tu nivel de vida debido a las lesiones sufridas en el accidente automovilístico. Estos cambios se incluyen en la categoría de daños no económicos, como el dolor y el sufrimiento.

El valor total de tu reclamación incluye daños económicos y no económicos. Si el demandado en tu caso también actuó de manera imprudente o con negligencia grave, también podrías obtener una indemnización por daños punitivos en un juicio.

Un abogado con experiencia en tu tipo de reclamación, como un abogado especializado en lesiones personales, un abogado especializado en accidentes de motocicleta o abogado especializado en accidentes de camiones, puede ayudarte a evaluar cuál sería una indemnización justa en tu caso y si es posible obtener una indemnización punitiva.

La documentación médica también es esencial pruebas de causalidad. Se trata de un término jurídico que significa que el accidente fue la causa directa de tus lesiones, lo que provocó que necesitaras atención médica, te ausentaras del trabajo y sufrieras otras pérdidas económicas y no económicas.

Una aseguradora podría argumentar que tus lesiones se debieron a una afección médica preexistente o a tu falta de atención médica tras el accidente. Los expedientes médicos muestran cómo cambió tu estado de salud a raíz del accidente y respaldan la relación de causalidad.

¿Utilizan las compañías de seguros fórmulas para calcular la indemnización por daños y perjuicios?

Las compañías de seguros suelen utilizar uno de estos dos métodos para calcular la indemnización por daños y perjuicios por dolor y sufrimiento:

• Indemnizaciones en casos similares anteriores
• Método multiplicador

La indemnización por daños y perjuicios por dolor y sufrimiento reconoce el impacto real y devastador que una lesión grave provocada por un accidente automovilístico puede tener en tu vida. Sin embargo, a diferencia de los gastos médicos, no recibes una factura por el dolor y el sufrimiento. Por lo tanto, la forma en que se valora el dolor y el sufrimiento puede ser motivo de controversia en una demanda por lesiones personales.

Algunas aseguradoras comparan tu reclamación por accidente de tráfico con casos similares anteriores. Ofrecen una indemnización por daños morales que se sitúa en el mismo rango económico que los acuerdos alcanzados anteriormente. Aunque esto puede aportar cierta coherencia para la aseguradora, es posible que no tenga en cuenta tus circunstancias y necesidades particulares.

Otro método común para calcular la indemnización por daños y perjuicios por dolor y sufrimiento es el “multiplicador”. Con este método, la indemnización por dolor y sufrimiento depende de los daños económicos. La aseguradora ofrece una indemnización por dolor y sufrimiento que es un múltiplo de las pérdidas económicas, según la gravedad que le atribuyan a la lesión. La escala suele ir del 1 al 5, siendo el 5 la lesión más grave.

Supongamos que tus daños económicos, como gastos médicos y salarios perdidos, suman un total de $100,000. La aseguradora decide, basándose en tus registros médicos y otras pruebas, que tu lesión se encuentra en el medio del rango del multiplicador, o sea, 2.5x. Te ofrecerían $250,000 por dolor y sufrimiento más $100,000 en pérdidas económicas, por un total de $350,000.

Cómo los límites de la póliza pueden restringir el monto de un acuerdo

Entonces, ¿cómo se calculan las indemnizaciones por daños personales? ¿Se trata simplemente de tus pérdidas, tanto económicas como de otro tipo? De hecho, hay otro factor: la propia póliza de seguro.

La compañía de seguros puede evaluar de manera razonable tus pérdidas y determinar que la indemnización justa a la que tienes derecho es una cantidad determinada. Sin embargo, es posible que te ofrezcan menos porque dicha indemnización supera los límites establecidos en la póliza.

Los límites de la póliza son una de las razones por las que conviene consultar con un abogado especializado en lesiones personales antes de aceptar una oferta tras un accidente. Es posible que exista otra vía legal para obtener una indemnización justa. Kanner & Pintaluga es un equipo de abogados que defiende a las personas lesionadas. En nuestro bufete, un evaluación del caso es gratis.

¿Por qué la primera oferta de acuerdo suele ser baja?

Los límites de la póliza podrían ayudar a responder a la pregunta: «¿Por qué mi oferta de indemnización es tan baja?». Sin embargo, hay otras razones por las que la primera oferta de la compañía podría ser inferior a lo que sería justo en tu caso. Una oferta inicial podría pasar por alto factores como:

• Cambios en su estado de salud
• Investigación exhaustiva de la falla

A veces, la gravedad real de las lesiones sufridas en un accidente automovilístico no se manifiesta hasta pasado un tiempo. Aunque te tomes en serio el tratamiento médico y la terapia de rehabilitación, es posible que los equipos médicos no sepan si tus lesiones son permanentes. El tiempo de recuperación puede ser incierto.

Por lo tanto, también puede llevar tiempo evaluar cómo las lesiones afectan tu calidad de vida en general. Es posible que tengas que ausentarte del trabajo durante largos períodos o que tengas que cambiar completamente de profesión. Todo esto lleva tiempo descubrirlo.

La compañía de seguros quiere resolver tu reclamo lo antes posible, incluso si tus circunstancias resultan ser mucho peores de lo que parecían al principio.

Es posible que la primera oferta te atribuya una culpa mayor de la que corresponde, si se lleva a cabo una investigación más exhaustiva de los hechos. Una compañía de seguros podría atribuirte una culpa del 40% en tu caso en los primeros días tras el accidente. Un análisis más detallado de las pruebas podría revelar que una culpa del 20%-30% es más adecuada. En un estado con régimen de culpa comparativa como Florida, esto afecta directamente al valor de tu reclamación.

¿Qué factores pueden hacer que una oferta de acuerdo aumente o disminuya?

Hay varios errores comunes que pueden reducir el monto de las ofertas de acuerdo. Puedes evitar estos errores y aumentar tus posibilidades de obtener una oferta de acuerdo justa.

Errores que reducen la oferta de acuerdo:

• Falta de pruebas médicas que demuestren la gravedad de las lesiones y la relación de causalidad
• Falta de pruebas del accidente que demuestren la culpa del otro conductor
• No haber buscado atención médica de inmediato y de manera constante tras el accidente
• No presentar una denuncia policial
• Negociar por tu cuenta con la aseguradora en lugar de consultar con un abogado

Formas de aumentar la oferta de acuerdo:

• Guarde toda la documentación médica, incluidos los registros de síntomas, las notas del médico y los expedientes médicos
• Recopila pruebas del accidente, como declaraciones de testigos, fotos, videos e informes policiales
• Busque atención médica de inmediato y siga las indicaciones de los médicos
• Consulte a un abogado con experiencia en lesiones personales que se comprometa a defender su versión del caso

Cuándo consultar a un abogado especializado en lesiones personales antes de aceptar una oferta

Tras sufrir una lesión en un accidente automovilístico, lo primero en lo que debes centrarte es en recibir la atención médica y el apoyo que necesitas. Es posible que la compañía de seguros aproveche este momento de vulnerabilidad para ofrecerte un acuerdo rápido con el fin de zanjar el papeleo. Sin embargo, una oferta de acuerdo prematura y por un monto bajo podría no ser lo más conveniente para ti.

Los abogados especializados en lesiones personales de Kanner & Pintaluga se dedican a defender a las personas que han resultado heridas en accidentes graves. Sabemos que los días y las horas posteriores a una colisión son muy difíciles. Nosotros nos encargamos de los trámites legales para que usted pueda centrarse en su recuperación.

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