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Ser propietario de una vivienda significa estar expuesto a unas condiciones meteorológicas únicas y, en ocasiones, extremas, que hacen que los daños a la propiedad sean un problema común tanto para los propietarios de viviendas como para los de negocios. Saber cómo proteger sus inversiones financieras y sacar el máximo provecho de su reclamación de seguro de daños a la propiedad es fundamental para asegurarse de que puede seguir cuidando de su propiedad frente a las inclemencias del tiempo, así como otros problemas como incendios, vandalismo o accidentes.
Trabajar con un abogado de daños a la propiedad es la mejor manera de asegurarse de que su reclamo está siendo tomado en serio por la aseguradora, y que usted está luchando para obtener todo el dinero que se merece de una política que usted paga un buen dinero. El equipo de Kanner y Pintaluga es conocido en las oficinas de seguros de todo el país por nuestro enfoque agresivo y nuestra dedicación a conseguir que nuestros clientes el dinero que tienen derecho.
Hay algunos términos que querrá conocer cuando llegue el momento de presentar una reclamación:
El valor del coste de reposición, o RCV (Replacement Cost Value), cubre los costes de sustitución de los bienes dañados por otros nuevos de marca y calidad similares, y no incluye ninguna deducción por depreciación.
El valor real en efectivo, o VCA, paga el valor depreciado de sus bienes dañados y tiene en cuenta factores como la antigüedad y el desgaste.
La franquicia es la cantidad que tienes que pagar de tu bolsillo antes de que entre en vigor el seguro. Si tienes una indemnización de $5.000 por daños y una franquicia de $1.000, al final recibirás $4.000.
Su cobertura tiene un límite máximo, y su aseguradora no pagará nada más allá de ese límite para cubrir sus pérdidas.
Políticas residenciales cubren su vivienda, sus bienes personales y otros gastos de manutención adicionales, pero tendrá que leer su póliza para determinar exactamente qué está cubierto y qué no.
Pólizas comerciales incluirá la cobertura del edificio, los bienes personales de la empresa y las pérdidas derivadas de la interrupción de la actividad empresarial.
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Una vez más, tendrás que echar un vistazo a tu póliza exacta para ver lo que no está cubierto específicamente, y es una buena idea acostumbrarse a revisar regularmente tu póliza con cada actualización o renovación para identificar posibles lagunas de cobertura y hacer los ajustes apropiados. A continuación se enumeran algunas de las exclusiones más comunes:
Si está en una zona inundable, normalmente tendrá que pagar un seguro de inundación aparte, ya que las pólizas estándar suelen excluir este tipo de daños.
A menos que se incluyan cláusulas adicionales en la póliza, los terremotos y los hundimientos suelen estar excluidos de las pólizas estándar.
Si su propiedad sufre daños debido a un mantenimiento insuficiente, es probable que su reclamación sea denegada, ya que se trata de daños evitables.
El moho suele estar excluido o limitado en las pólizas estándar, a menos que haya sido causado por un problema que esté específicamente cubierto en su póliza.
No puede presentar una reclamación por daños causados por acciones intencionadas como tomador del seguro.
Su propiedad ha sufrido daños y ha llegado el momento de presentar una reclamación. ¿Por dónde empezar? Siga estos pasos para cubrir sus bases y empezar a trabajar para conseguir un pago justo:
Antes de empezar a evaluar los daños, asegúrese de que es seguro entrar en la propiedad. Si no estás seguro, lo mejor es que te pongas en contacto con un profesional que pueda evaluar la situación y decidir los siguientes pasos inmediatos.
Haz muchas fotos y vídeos, y asegúrate de incluir marcas de tiempo. Asegúrate de que las fotos sean claras y, una vez que las hayas tomado todas, vuelve atrás y crea un inventario documentado de todos los artículos dañados. Lo mejor es hacerlo en una hoja de cálculo que incluya una columna con el precio de compra, las características específicas y cualquier otra información relevante.
Realice reparaciones provisionales, como cubrir el tejado con lona o reparar una ventana rota, para evitar daños adicionales. Guarda los recibos y facturas de todos los gastos en los que incurras durante este proceso, incluido el coste de la mano de obra.
Antes de ponerte en contacto con tu aseguradora, asegúrate de que tienes claras las coberturas, franquicias, exclusiones y límites de la póliza. Lo mejor es hacerlo con la ayuda de un abogado.
Notifique los daños con prontitud, ya que es probable que la póliza establezca un plazo para presentar una reclamación una vez que se haya percatado de los daños. Facilita a la aseguradora toda la documentación e información necesarias para ayudarles a establecer la reclamación.
Lleve un registro de todas sus comunicaciones con la aseguradora, con nombres, fechas y temas de conversación. Haz un seguimiento periódico para comprobar el estado de tu reclamación y asegurarte de que sigue avanzando.
Sin entrar en los detalles de su situación, no podemos asegurarlo, pero he aquí algunos de los motivos de denegación más comunes que vemos:
Si no proporciona a la aseguradora pruebas suficientes de las reclamaciones que presenta, es probable que se las denieguen o le pidan información adicional.
Si el daño está incluido en su cláusula de exclusión, se lo denegarán. En algunos casos puede haber posibilidad de recurso.
Tiene un plazo claro para notificar los daños, y si no lo hace se los denegarán. Inicie su reclamación lo antes posible.
La aseguradora puede alegar que los daños que usted reclama son consecuencia del desgaste o la negligencia, y no de un riesgo cubierto.
Una póliza caducada no vale más que el papel en el que está impresa, así que asegúrese de estar al corriente de sus pagos.
Trabajar con un abogado de daños a la propiedad es una de las mejores maneras de asegurarse de que su caso se toma en serio y se maneja con rapidez. Aquí están algunas de las principales formas en que podemos apoyarle a lo largo de este proceso:
// PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
Es una buena idea denunciar los daños materiales tan pronto como sea físicamente posible. El plazo de prescripción variará en función del estado en el que vivas, pero el tiempo que tienes para presentar la denuncia empezará a contar a partir de la fecha del siniestro o de la fecha en que te diste cuenta de que lo habías sufrido. Aunque pueda parecer que tiene tiempo de sobra, es importante actuar pronto.
El valor del coste de reposición cubre el coste de sustitución de los bienes dañados por otros nuevos de marca y calidad similares, sin tener en cuenta la depreciación. El valor real en efectivo tiene en cuenta la depreciación y le paga el valor tasado actual de la propiedad dañada.
Si ha detectado daños adicionales relacionados con su reclamación original una vez cerrada, es posible que pueda reabrirla. Es importante que lo notifiques inmediatamente a la aseguradora y aportes abundante documentación justificativa.
Una carta de denegación no es necesariamente el final del camino. Lea la carta cuidadosamente para entender por qué lo negaron, y consulte con un abogado con experiencia en daños a la propiedad como los de Kanner & Pintaluga.
No hay ninguna ley que diga que necesita un abogado para presentar una reclamación, pero la realidad es que sus posibilidades de obtener un acuerdo justo y completo para su reclamación mejorarán significativamente con la ayuda de un profesional con experiencia. Póngase en contacto con nosotros hoy para una consulta gratuita sobre su caso para aprender más acerca de cómo podemos ayudar.
Si usted está tratando con daños a la propiedad, póngase en contacto con nuestro bufete de abogados tan pronto como sea posible para una consulta gratuita con un abogado con experiencia. Estamos aquí para ayudar, y cuanto antes trabajemos juntos, antes podremos protegerle contra las tácticas de las aseguradoras para minimizar los pagos mientras luchamos por sus derechos.