Recoger los pedazos después de una inundación es una de las cosas más difíciles que puede hacer un propietario. Es aún más difícil cuando su compañía de seguros le deniega la cobertura de los daños causados por el agua.

En estos casos, es lógico preguntarse por qué se cubren algunos tipos de daños por agua, pero a menudo se deniegan los daños por inundación. Resulta que los "daños por inundación" tienen algunos matices complicados que pueden alterar la indemnización que ofrece su compañía de seguros.

Los distintos tipos de daños causados por el agua

Para una persona normal, todos los daños causados por el agua son básicamente iguales. Pero para la típica compañía de seguros, unos pequeños detalles pueden marcar la diferencia entre estar cubierto o tener que pagar por su cuenta costosas reparaciones por inundación.

Existen varios tipos de daños por agua:

• Inundación - Inundación de al menos dos acres de tierra normalmente seca
• Descarga repentina o accidental - Un episodio repentino de agua en su casa o en los alrededores
• Retenciones y desbordamientos de aguas residuales - Daños por agua causados por una fuga en una instalación subterránea
• Tormenta/huracán - Fenómenos meteorológicos naturales con fuertes vientos y lluvias

Los vertidos repentinos y los daños causados por huracanes suelen estar cubiertos, al menos parcialmente, por el seguro de hogar o de inquilinos, mientras que los daños causados por las aguas residuales y las inundaciones requieren pólizas independientes.

¿Por qué Daños por inundaciones ¿Aseguradoras poco cubiertas?

Los daños por agua causados por inundaciones no están cubiertos por las pólizas de propietarios o inquilinos porque se consideran un delito. evento gradual y no repentinos o accidentales. Como regla general, si el agua toca primero el suelo antes de entrar en su casa, se consideran daños por inundación.

Otros ejemplos de daños graduales por agua son:

• Filtración de agua a través de los cimientos
• Moho, podredumbre o corrosión
• Fugas de fontanería lentas que causan daños con el tiempo
• Goteras derivadas de una negligencia manifiesta (mal estado del tejado, fontanería, ventanas, etc.)

¿Cuándo pueden incluirse los daños por inundación en una póliza de seguro?

En algunos casos, el seguro de hogar cubre los daños por inundación. Por ejemplo, si un árbol cae sobre tu casa durante una tormenta y las fuertes lluvias dañan el interior, es posible que esté cubierto porque se trata de un suceso "repentino" y la inundación no procede del suelo.

Los daños provocados por tuberías rotas o defectuosas, los daños causados por el agua durante la extinción de un incendio doméstico, las goteras en el tejado o los daños en el sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado pueden estar cubiertos siempre que la causa inicial no sea una negligencia intencionada.

Daños por inundaciones Vs. Daños por huracán

Discernir las diferencias entre daños por inundaciones normales y daños por huracanes puede resultar confuso. Durante una tormenta tropical, las aguas suelen subir tan rápido que los sistemas de drenaje no dan abasto. Una vez que más de dos acres están "inundados con agua", FEMA lo considera una inundación.

El único caso en que el seguro de hogar cubrirá los daños causados por un huracán es si la propia tormenta fue la causa de la inundación; por ejemplo, si la tormenta rompió una ventana y provocó la inundación de su vivienda. Por el contrario, si los daños se debieron a una acumulación gradual de agua subterránea, necesitarás un seguro contra inundaciones.

Cómo proteger su casa de los daños causados por las inundaciones

Es recomendable que los propietarios de viviendas que vivan en una región de riesgo como Florida contraten un seguro contra inundaciones para estar protegidos frente a los costosos daños causados por las inundaciones. En Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) proporciona una cobertura adecuada para la mayoría de los casos de inundación.

Cómo presentar una reclamación por daños causados por el agua

Tras una inundación, es importante actuar con rapidez para asegurarse de recibir la mayor indemnización posible de su aseguradora. Si es seguro entrar en tu casa, puedes seguir estos pasos:

Documentar los daños

Su primer instinto será empezar a limpiar el desastre. Sin embargo, primero debe documentar los daños lo mejor que pueda haciendo fotos detalladas. Reúna también cualquier otra prueba, como artículos de periódico en los que se detalle la tormenta o fotos de los vecinos.

Prepárese para responder a las preguntas

A la compañía de seguros le interesa pagar una indemnización lo más pequeña posible. Cuando el perito acuda a tu casa, prepárate para responder detalladamente a las preguntas difíciles y aportar las pruebas que has reunido cuidadosamente.

Considere la posibilidad de obtener su propio presupuesto

Si está dentro de su presupuesto, pida un presupuesto por escrito a un contratista independiente o a una empresa de reparaciones profesional. Algunos incluso ofrecen presupuestos gratuitos si su presupuesto es ajustado. Si la compañía de seguros te baja el precio, aprovecha para negociar un precio justo.

No espere recibir el importe íntegro

Desgraciadamente, no debe esperar recibir el pago completo de inmediato. Es posible que la compañía de seguros le envíe la mitad por adelantado y la otra mitad una vez finalizado el trabajo, menos la franquicia. Si usted cree que merece más, considere la posibilidad de hablar con un abogado con experiencia en daños a la propiedad antes de aceptar la oferta de liquidación de siniestros de la compañía de seguros..