Presentar una reclamaci\u00f3n al seguro despu\u00e9s de que se produzcan da\u00f1os materiales puede ser complejo y estresante. Estar informado es esencial para proteger su vivienda y su recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica, desde entender qu\u00e9 cubre realmente su p\u00f3liza hasta evitar los errores m\u00e1s comunes y saber cu\u00e1ndo puede ser necesaria la ayuda de un abogado.<\/p>\n
Una p\u00f3liza de seguro de hogar est\u00e1ndar suelen proporcionar<\/a> la cobertura de los bienes personales en aproximadamente el 50 al 75 por ciento de la cobertura de la vivienda. Si la cobertura de su vivienda es de $300.000, la de sus bienes personales deber\u00eda ser de $150.000 a $225.000 aproximadamente.<\/p>\n Aunque su p\u00f3liza de seguro de hogar puede indicar una cobertura de bienes personales de hasta $225.000, el reembolso real de las p\u00e9rdidas a menudo se queda corto debido a los l\u00edmites de categor\u00edas espec\u00edficas. La letra peque\u00f1a de su p\u00f3liza de hogar establece l\u00edmites estrictos sobre el m\u00e1ximo que la p\u00f3liza pagar\u00e1 por determinadas categor\u00edas de bienes. A continuaci\u00f3n se indican algunos l\u00edmites comunes.<\/p>\n Si los l\u00edmites de la p\u00f3liza son demasiado bajos para su situaci\u00f3n, existen cl\u00e1usulas adicionales y flotantes que pueden ampliar su cobertura.<\/p>\n Son la forma m\u00e1s asequible de aumentar los l\u00edmites de los bienes personales. Por un modesto incremento de la prima mensual, puede aumentar considerablemente la cobertura de bienes personales en determinadas categor\u00edas. Los suplementos, tambi\u00e9n denominados cl\u00e1usulas adicionales, a veces permiten a\u00f1adir condiciones de siniestro adicionales o \"riesgos\", lo que significa que un tipo de siniestro, como un siniestro accidental, que normalmente no estar\u00eda cubierto, ahora s\u00ed lo estar\u00e1. Para muchos asegurados, la cobertura adicional es sorprendentemente asequible. Arte<\/a>, por ejemplo, puede asegurarse por el \u201cvalor acordado\u201d con el compa\u00f1\u00eda de seguros<\/a>. Cada $100 de cobertura adicional s\u00f3lo cuesta entre 15 y 35 c\u00e9ntimos al a\u00f1o. A ese ritmo, $100.000 de cobertura costar\u00edan entre $150 y $350 al a\u00f1o.<\/p>\n Los avales normales tienen un l\u00edmite m\u00e1ximo. Si tiene un anillo de boda especialmente caro, por ejemplo, un aval con un m\u00e1ximo de $10.000 puede no ser suficiente. Para estos art\u00edculos, la soluci\u00f3n es un seguro flotante de bienes programados.<\/p>\n <\/p>\n Conocer los matices de su p\u00f3liza de seguro de hogar es crucial, sobre todo cuando se produce una cat\u00e1strofe. Aunque una p\u00f3liza est\u00e1ndar ofrece una amplia protecci\u00f3n, conocer los detalles de cada tipo de cobertura puede ayudarle a prepararse para lo inesperado y a gestionar el proceso de reclamaci\u00f3n con mayor eficacia. Su p\u00f3liza suele desglosar la cobertura de da\u00f1os materiales en varias categor\u00edas clave.<\/p>\n La cobertura de vivienda proporciona la protecci\u00f3n b\u00e1sica para la estructura f\u00edsica de su hogar. Esto incluye las paredes, el tejado, los suelos y los accesorios empotrados, como las chimeneas, as\u00ed como las moquetas y los elementos permanentes de la decoraci\u00f3n. Esencialmente, si es una parte fija de su casa, entra dentro de la cobertura de Vivienda.<\/p>\n Adem\u00e1s de la casa principal, la cobertura B se extiende a otras estructuras de su propiedad. Esto garantiza que los edificios independientes, como un garaje independiente, un cobertizo de trabajo en el patio trasero o la valla que rodea su jard\u00edn, tambi\u00e9n est\u00e9n protegidos contra da\u00f1os. Estas estructuras, aunque separadas de su vivienda principal, se consideran parte de su propiedad asegurada.<\/p>\n Aqu\u00ed es donde sus pertenencias, como aparatos electr\u00f3nicos, joyas, muebles y ropa, est\u00e1n cubiertas, aunque a menudo sujetas a l\u00edmites espec\u00edficos. Comprender estos subl\u00edmites es vital para evitar sorpresas a la hora de presentar una reclamaci\u00f3n por da\u00f1os o p\u00e9rdida de objetos personales.<\/p>\n Est\u00e1 dise\u00f1ado para proporcionar ayuda financiera si su vivienda queda inhabitable debido a un siniestro cubierto. Esta cobertura de valor incalculable puede reembolsarle los gastos de subsistencia esenciales, como alojamiento temporal, comidas, aumento de los costes de los servicios p\u00fablicos e incluso gasolina, garantizando que tenga un lugar donde alojarse y pueda mantener cierta normalidad mientras se repara su vivienda.<\/p>\n <\/p>\n Los propietarios de viviendas en Florida se enfrentan a un conjunto \u00fanico de riesgos debido al clima y la geograf\u00eda del estado, lo que da lugar a un elevado n\u00famero de reclamaciones de seguros de propiedad cada a\u00f1o.<\/p>\n La mayor\u00eda de los siniestros por tormentas tropicales y huracanes est\u00e1n relacionados con da\u00f1os por viento. Incluso las tormentas sin nombre pueden derribar \u00e1rboles d\u00e9biles sobre coches y casas, arrancar tejas en mal estado o hacer que la lluvia penetre en tejados que ya estaban en mal estado.<\/p>\n El seguro debe cubrir algunos tipos de inundaci\u00f3n, pero no las mareas de tempestad ni las inundaciones naturales. Las fugas de fontaner\u00eda constituyen un gran porcentaje de las reclamaciones de los propietarios de viviendas. Los da\u00f1os causados por el agua en Florida pueden provocar da\u00f1os adicionales como el moho, que puede ser extremadamente t\u00f3xico. No tomar medidas para mitigar los da\u00f1os causados por el agua tan pronto como se detecta podr\u00eda comprometer sus posibilidades de reclamaci\u00f3n.<\/p>\n La Asociaci\u00f3n Nacional de Protecci\u00f3n contra Incendios calcula que entre 2007 y 2011 se produjeron unos 22.600 incendios provocados por rayos. Florida tuvo 1,385,710<\/a> rayos nube-tierra en 2019. Al menos un tormenta<\/a> se produce en Florida aproximadamente entre 70 y 100 d\u00edas al a\u00f1o.<\/p>\n <\/p>\n Si usted debe o no conseguir un abogado involucrado con su reclamo de da\u00f1os a la propiedad tiene mucho que ver con el tipo de da\u00f1o a la propiedad que sufri\u00f3. La mayor\u00eda de los abogados de da\u00f1os a la propiedad no se involucrar\u00e1n en una reclamaci\u00f3n por accidente de coche, por ejemplo, a menos que haya lesiones de por medio, porque el valor de los veh\u00edculos rara vez alcanzar\u00e1 un acuerdo lo suficientemente grande como para que su tiempo merezca la pena.<\/p>\n Sin embargo, si un veh\u00edculo chocara contra su casa o negocio y causara una cantidad significativa de da\u00f1os y su compa\u00f1\u00eda de seguros no tratara su reclamaci\u00f3n de forma justa, un abogado especializado en da\u00f1os a la propiedad podr\u00eda estar m\u00e1s inclinado a intervenir.<\/p>\n Abogados de da\u00f1os materiales<\/a> tienden a tener el mayor impacto en los acuerdos cuando el caso est\u00e1 relacionado con viviendas o negocios da\u00f1ados. Los propietarios de viviendas y negocios suelen solicitar los servicios de un abogado para reclamaciones relacionadas con:<\/p>\n Las p\u00f3lizas de seguro de hogar y de empresa son documentos muy complicados, y es comprensible que muchos asegurados no entiendan completamente qu\u00e9 tipos de da\u00f1os est\u00e1n cubiertos por su p\u00f3liza. Un abogado de da\u00f1os a la propiedad puede proporcionar orientaci\u00f3n sobre lo que cubre su p\u00f3liza y puede darle una evaluaci\u00f3n honesta de la oferta de liquidaci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n Si su compa\u00f1\u00eda de seguros est\u00e1 infravalorando su reclamaci\u00f3n o actuando injustamente, una situaci\u00f3n conocida como mala fe, un abogado especializado en da\u00f1os materiales puede ayudarle a comprender sus derechos y a reclamar la indemnizaci\u00f3n que le corresponde.<\/p>\n En Estados Unidos, las compa\u00f1\u00edas de seguros est\u00e1n legalmente obligadas a actuar de buena fe y a tratar con equidad a sus asegurados. Las principales aseguradoras hacen todo lo posible para cubrirse mediante la elaboraci\u00f3n de p\u00f3lizas complejas que contienen docenas o incluso cientos de exclusiones y limitaciones, lo que significa que su p\u00f3liza no le cubre una larga lista de posibles da\u00f1os.<\/p>\n Los casos de mala fe en los seguros permiten al asegurado recuperar el dinero que merece o, en los casos m\u00e1s graves, incluso m\u00e1s dinero del que habr\u00eda pagado si la aseguradora hubiera actuado de buena fe.<\/p>\n Eso no significa que las compa\u00f1\u00edas de seguros nunca act\u00faen de mala fe ni que siempre ofrezcan el servicio justo y las evaluaciones de siniestros que merecen sus asegurados.<\/p>\n La valoraci\u00f3n de un siniestro suele estar influida por muchos factores, como la parcialidad del perito o las prioridades de la aseguradora. Los peritos de siniestros y otros responsables de la toma de decisiones en el proceso est\u00e1n en deuda con los intereses de la aseguradora, lo que significa que pueden tomar decisiones que sean buenas para la aseguradora pero no para usted, el tomador del seguro.<\/p>\n Las compa\u00f1\u00edas de seguros operan principalmente para generar beneficios, no para maximizar las indemnizaciones a los asegurados. Fundamentalmente, toman decisiones destinadas a maximizar sus beneficios, lo que suele significar mantener altos los ingresos (las primas que usted paga) y minimizar sus costes (las indemnizaciones que le pagan por da\u00f1os y perjuicios).<\/p>\n Lo mejor para ellos es encontrar formas de minimizar su reclamaci\u00f3n o denegarla por completo.<\/p>\n Si debe o no llamar a un abogado de da\u00f1os a la propiedad para su reclamaci\u00f3n depender\u00e1 de la situaci\u00f3n y de c\u00f3mo le est\u00e9 tratando su compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n Si est\u00e1n dispuestos a pagarle el dinero que necesita para dejar su casa como estaba antes de los da\u00f1os, es probable que no necesite un abogado. Si el perito de la compa\u00f1\u00eda de seguros le dice \"lo siento, su p\u00f3liza no cubre eso\", puede que lo mejor para usted sea ponerse en contacto con un perito independiente o con un abogado.<\/p>\n <\/p>\n Presentar una reclamaci\u00f3n al seguro de hogar puede resultar abrumador, pero saber qu\u00e9 hacer inmediatamente despu\u00e9s de que se produzcan da\u00f1os en la propiedad puede marcar una diferencia significativa en el buen desarrollo del proceso. Los siguientes pasos pueden ayudarle a proteger sus derechos y reforzar su reclamaci\u00f3n.<\/p>\n Su p\u00f3liza le exigir\u00e1 que se ponga en contacto con su compa\u00f1\u00eda de seguros lo antes posible tras los da\u00f1os. Cuando se ponga en contacto por primera vez con su compa\u00f1\u00eda de seguros, aseg\u00farese de tener:<\/p>\n Aseg\u00farese de hacer fotos y documentar minuciosamente los da\u00f1os de su casa antes de limpiar o parchear nada.<\/p>\n Coloca lonas sobre los da\u00f1os del tejado, cubre las ventanas rotas y toma otras medidas para evitar que se produzcan m\u00e1s da\u00f1os. Tienes la obligaci\u00f3n contractual de evitar da\u00f1os o lesiones adicionales que podr\u00edan producirse si no se solucionan los peligros.<\/p>\n La compa\u00f1\u00eda de seguros enviar\u00e1 a su propio perito de siniestros para que determine lo que cree que costar\u00e1 reparar su casa. Este perito tiene un incentivo para ahorrar dinero a la compa\u00f1\u00eda subestimando o clasificando incorrectamente sus da\u00f1os.<\/p>\n Si tiene un tejado da\u00f1ado por el viento, p\u00f3ngase en contacto con un techador para obtener una segunda opini\u00f3n profesional. No tema ponerse en contacto con un perito p\u00fablico o abogado de da\u00f1os materiales<\/a> si cree que su reclamaci\u00f3n est\u00e1 siendo infravalorada.<\/p>\n <\/p>\n Aunque es importante actuar con rapidez despu\u00e9s de que su vivienda haya sufrido da\u00f1os, algunas acciones pueden perjudicar su reclamaci\u00f3n o retrasar la indemnizaci\u00f3n. Evite estos errores comunes para proteger sus derechos y maximizar su recuperaci\u00f3n.<\/p>\n Es posible que desee recuperar la normalidad en su vivienda lo antes posible, pero es importante que no haga ninguna modificaci\u00f3n ni invierta su propio dinero en reparaciones permanentes hasta que haya recibido un acuerdo por escrito de la compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n Debes guardar los recibos de todo lo que te ha costado la tormenta, desde la ropa nueva que has tenido que comprar hasta los recibos de la estancia en moteles, las comidas en restaurantes o la compra de suministros en la ferreter\u00eda. Conserva tambi\u00e9n todas las pruebas fotogr\u00e1ficas de los da\u00f1os.<\/p>\n Puede optar por recurrir a los contratistas de la compa\u00f1\u00eda de seguros si conf\u00eda en sus servicios. Sin embargo, los propietarios suelen beneficiarse m\u00e1s si eligen contratistas independientes que trabajan directamente para usted y no para la compa\u00f1\u00eda de seguros.<\/p>\n Filing an insurance claim after property damage occurs can be complex and stressful. From understanding what your policy actually covers to avoiding common missteps and knowing [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":17063,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[213],"tags":[],"class_list":["post-17062","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n
Obtener cobertura adicional de bienes personales<\/h3>\n
Avales<\/h4>\n
\u00bfC\u00f3mo funcionan los flotadores?<\/h5>\n
\n
Desglose de su p\u00f3liza de seguro contra da\u00f1os a la propiedad<\/h2>\n
Cobertura de la vivienda<\/h3>\n
Otras estructuras<\/h3>\n
Bienes personales<\/h3>\n
Cobertura de p\u00e9rdida de uso<\/h3>\n
Tipos de reclamaciones m\u00e1s comunes en Florida<\/h2>\n
Viento<\/h3>\n
Agua<\/h3>\n
Rayos\/incendios<\/h3>\n
\u00bfCu\u00e1ndo deber\u00eda involucrar a un abogado en su reclamo por da\u00f1os a la propiedad?<\/h2>\n
Tipos de da\u00f1os materiales que pueden justificar el contacto con un abogado de da\u00f1os materiales<\/h3>\n
\n
\u00bfQu\u00e9 es la mala fe en los seguros?<\/h3>\n
\u00bfPor qu\u00e9 es tan importante el seguro de mala fe?<\/h3>\n
Pasos a seguir al presentar un reclamo por da\u00f1os a la propiedad del seguro de vivienda<\/h2>\n
P\u00f3ngase en contacto con su compa\u00f1\u00eda de seguros de hogar<\/h3>\n
\n
Proteja su propiedad de nuevos da\u00f1os<\/h3>\n
Contacte con profesionales que velar\u00e1n por sus intereses<\/h3>\n
Qu\u00e9 no hacer tras un siniestro de da\u00f1os materiales<\/h2>\n
No invierta su propio dinero en costosas reparaciones y sustituciones<\/h3>\n
No pierda ni tire las pruebas de los da\u00f1os<\/h3>\n
No recurra a los contratistas de la aseguradora sin investigar por su cuenta<\/h3>\n
Infograf\u00edas relacionadas y otros medios<\/h2>\n
\n